“La mejor manera de predecir el futuro es crearlo”.
Peter Drucker
¿Has pensado cuánto dinero necesitarás cuando llegue el momento de dejar de trabajar?
Muchas personas comienzan a preocuparse por su retiro cuando están cerca de los 60 o 65 años. Sin embargo, una de las decisiones financieras más importantes se toma mucho antes: entender qué ingreso podrías recibir y cómo puedes construir un ahorro adicional para el futuro.
Para hacerlo, primero hay que distinguir dos conceptos que suelen confundirse: pensión y jubilación.
Pensión y jubilación no son lo mismo
Aunque están relacionadas, no significan exactamente lo mismo.
La jubilación se refiere al retiro de la vida laboral, mientras que la pensión es el ingreso económico que una persona recibe cuando cumple con los requisitos correspondientes.
En México, el monto y las condiciones de una pensión del IMSS dependen de factores como el régimen aplicable, la edad y las semanas cotizadas. Por eso, antes de tomar decisiones sobre tu retiro, es importante revisar tu situación particular.
Hay una pregunta adicional que vale la pena hacerte:
¿Qué pasaría si el ingreso que recibas al retirarte no alcanza para mantener el estilo de vida que deseas?
Tu pensión puede ser una parte del plan, no todo el plan
Contar con las prestaciones de seguridad social es importante, pero también lo es analizar tus gastos futuros, tus compromisos financieros y los proyectos que quieres disfrutar durante el retiro.
Tal vez quieras viajar, mantener tu independencia económica, apoyar a tu familia o simplemente vivir con mayor tranquilidad.
Benjamin Franklin decia: “Al no prepararte, te estás preparando para fracasar”.
La idea es sencilla: esperar hasta el último momento reduce el tiempo disponible para construir un ahorro. Comenzar antes puede darte más oportunidades para organizar tus aportaciones de acuerdo con tus posibilidades.
Por eso, además de revisar tu situación ante el IMSS y tu Afore, conviene conocer alternativas diseñadas para ahorrar con una meta de retiro.
Mi Jubilación de MAPFRE: una alternativa para construir tu ahorro
El plan Mi Jubilación de MAPFRE está diseñado para ayudarte a ahorrar para el retiro mediante una suma asegurada contratada y un plazo definido.
De acuerdo con la información oficial de MAPFRE, contempla distintas modalidades que permiten adaptar la estrategia a tus necesidades.
Entre sus principales características se encuentran:
- Ahorro para una meta definida: se establece una suma asegurada para el vencimiento del plazo contratado y la supervivencia, conforme a las condiciones de la póliza.
- Opciones fiscales: puedes revisar modalidades PPR, deducible y no deducible, según tus objetivos y las disposiciones fiscales aplicables.
- Alternativas de aportación: el plan contempla diferentes periodicidades para organizar el ahorro.
- Opciones de moneda: puede contratarse en moneda nacional, dólares o UDIS, según las condiciones disponibles.
- Protección para tus beneficiarios: la cobertura básica contempla una suma en caso de fallecimiento, calculada conforme a las condiciones del producto.
- Alternativas de plazo: existen modalidades con distintos esquemas de pago, incluidos plazos limitados, sujetos a las edades y condiciones de aceptación.
¿El plan MAPFRE sustituye tu pensión del IMSS?
No. Son mecanismos diferentes que pueden formar parte de una estrategia de retiro.
La pensión del IMSS depende de los requisitos y reglas de seguridad social que te correspondan. En cambio, Mi Jubilación de MAPFRE es un producto de ahorro y seguro con condiciones contractuales propias.
La clave está en considerar cómo pueden complementarse dentro de tu planeación financiera, sin asumir que uno garantiza el resultado del otro.
También es importante revisar las condiciones de la póliza, los plazos, las primas, los valores aplicables y las consecuencias de modificar o interrumpir las aportaciones. Los beneficios fiscales dependen de la modalidad contratada y de la legislación vigente; por eso, conviene confirmarlos antes de tomar una decisión.
¿Cuándo deberías comenzar a planear tu jubilación?
La respuesta no depende únicamente de tu edad, sino de cuánto necesitas ahorrar y del tiempo que tienes para alcanzar tu objetivo.
Y al hablar del retiro, crear ese futuro significa revisar tus números hoy, definir una meta y elegir una estrategia realista.
No necesitas tener todas las respuestas de inmediato. Puedes comenzar por tres preguntas:
- ¿A qué edad te gustaría retirarte?
- ¿Cuánto dinero necesitarías al mes para mantener el estilo de vida que deseas?
- ¿Qué cantidad podrías destinar periódicamente a un ahorro para el retiro?
Responderlas te ayudará a pasar de una preocupación general a un plan que puedas evaluar y ajustar.
Planea hoy el retiro que quieres vivir mañana
En SG Consultores podemos orientarte para conocer Mi Jubilación de MAPFRE, revisar sus modalidades y explorar si alguna se ajusta a tus objetivos de ahorro para el retiro.
No se trata de esperar a saber cuánto recibirás cuando dejes de trabajar. Se trata de comenzar a construir opciones desde ahora.
Tu próximo paso
Como Agente de Seguros certificado con cédula CNSF, soy en experto en Planes Privados de Retiro:
- Ayudo a prospectos y clientes a tomar decisiones que maximicen su bienestar y tengan la seguridad de una jubilación digna y completa.
- El bienestar emocional que lograrás, te dará una gran tranquilidad y paz financiera.
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