“No es tu salario lo que te hace rico, son tus hábitos de ahorro e inversión.” – Charles A. Jaffe, periodista financiero.
La Modalidad 40 del IMSS es una alternativa popular para aumentar la pensión. Pero, ¿realmente compensa frente a una opción privada con una aseguradora como Mapfre? A continuación te explico:
✅ ¿Qué es y cómo funciona la Modalidad 40?
Es la “Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio” bajo la Ley 1973. Permite seguir cotizando al IMSS sin tener un empleo activo, eligiendo elevar tu salario base de cotización hasta 25 UMAs.
- Solo para quienes estén bajo Ley 73 y tengan al menos 52 semanas cotizadas en los últimos 5 años.
- En 2025, la cuota es del 13.347 % del salario elegido.
- Ejemplo: cotizar sobre 25 UMAs implica pagar $11,476.6 mensuales aprox.
- Beneficio: una pensión mensual vitalicia, potencialmente de hasta $40,000 según cálculos de la red.
⚠️ Limitaciones: No es heredable, no hay acceso a servicios médicos y los fondos no son líquidos.
🛡️ ¿Y si en lugar de eso eliges un plan privado de jubilación con Mapfre Seguros?
1. Seguro Ordinario de Vida + Mi Jubilación
Mapfre ofrece una combinación flexible que incluye:
- Protección de vida durante tu vida activa y hasta los 99 años.
- Un fondo acumulado que puedes retirar o heredar (y cambiar de beneficiario según lo desees).
- Rentas vitalicias o parcialidades ajustadas a tu plan mensual.
🆚 Modalidad 40 vs. Seguro Jubilación: Comparativa
| Característica | Modalidad 40 | Mapfre (Ordinario + Mi Jubilación) |
|---|---|---|
| Cobertura médica | No incluye | Opcional con póliza complementaria |
| Liquidez del fondo | No | Sí puedes retirar o heredar (según plazo) |
| Herencia/patrimonio | No | Sí se deja a beneficiarios (y se puede modificar) |
| Rendimiento | Pensión fija según ley IMSS | Rendimientos en mercado y flexibilidad (y beneficio adicional cambiario) |
| Deducción fiscal | No es deducible | Deducible un buen porcentaje; a definir por asegurado |
| Costo mensual | Alto ($11,500 aprox si eliges 25 UMAs) | Variable según asegurado: accesible y personalizado |
| Acceso a atención médica | No incluye atención | Sí, con seguros complementarios |
💡 ¿Por qué considerarlo?
- En Monterrey, donde se requieren ingresos superiores a $23,000 para vivir bien, una pensión garantizada no es el único objetivo; también necesitas avance patrimonial y seguridad familiar (El Financiero y Forbes reportan tendencias similares).
- Un seguro deja herencia, protege a tu familia y te da control sobre tus fondos.
📝 ¿Qué hacer?
- La Modalidad 40 te conviene si tienes un muy buen historial laboral, entre semanas cotizadas y sueldo. Además, contempla que vas a tener que desembolsar una muy buena cantidad los últimos 5 años. Si te decides por ésta opción, yo te puedo ayudar con otro producto para que guardes una buena cantidad de esos últimos 5 años!
- Haz el cálculo realista de tu pensión considerando opciones, plazos y monedas.
- Evalúa un seguro privado Mapfre:
- Ordinario de Vida: suma familiar inmediata en caso de fallecimiento, pago por invalidez, exención por invalidez, doble indemnización por muerte accidental, apoyo funerario, etc.
- Mi Jubilación: ahorro flexible, deducible 100% y con opción a pagos mensuales en conjunto con otros seguros.
- Con una estrategia combinada, puedes obtener una buena pensión más todos los beneficios adicionales.
🎯 Tu próximo paso
Como Agente de Seguros certificado con cédula CNSF, soy en experto en Planes Privados de Retiro:
- Ayudo a prospectos y clientes a tomar decisiones que maximicen su bienestar y tengan la seguridad de una jubilación digna y completa.
- El bienestar emocional que lograrás, te dará una gran tranquilidad y paz financiera.
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