Tener negocio y no asegurarlo, es como estar jugando siempre un volado
Introducción a los seguros para negocio (SeguPyme)
Los seguros desempeñan un papel crucial a la hora de mitigar los riesgos financieros y proporcionar una red de seguridad para personas y empresas. En México, la industria de seguros ha evolucionado a lo largo de los años para abordar diversos desafíos, incluidas pérdidas por robo, incendios accidentales y crisis económicas que afectan a las empresas. En este artículo profundizaremos en los aspectos más destacados y estadísticos que rodean estos aspectos clave de los seguros en México.
Estadísticas de robo a las empresas
Uno de los desafíos importantes que enfrentan las personas y las empresas en México es la delincuencia, y en específico, el robo. Ya sea robo de contenidos de hogares, herramienta e inventario en empresas, robo de automóviles, etc. el impacto en la economía y las finanzas personales es poderoso. El seguro sirve como una herramienta vital para aliviar la pérdida financiera asociada al robo.
De enero a junio del 2023, se han registrado 212 robos diarios a empresas en México
El periódico El Economista compartió unas cifras a inicio de septiembre del 2023, en donde menciona lo siguiente:
- El robo a negocios creció el 17.5% en el sexenio del presidente Andres Manuel López Obrador.
- La Coparmex lleva la cuenta de éstos eventos y destacan mas de 439 mil carpetas abiertas por denuncias presentadas por sus agremiados.
- De enero a junio del 2023, se han registrado 212 robos diarios a empresas en el país; y ojo, éstos sólo son los que han sido denunciados. Los no denunciados es gigantescamente mayor, dado que más del 83% no realiza la denuncia correspondiente.
- El promedio de pérdidas es de 31 mil pesos para los microcomercios de 1 a 10 empleados, lo que puede llevar a cerrar sus empresas, según menciona el artículo.
- El sector servicios es el más afectado por ésta situación, seguido por el sector comercio.
- Casi el 42% de esos robos han sido robos con violencia, por lo que la preocupación tanto para empresarios como para los empleados, va en aumento.
Las estadísticas sobre pérdidas en los negocios no mienten: los robos aumentaron 17.5% del 2018 a 2023
COPARMEX 2023
Incendios accidentales y daños a la propiedad:
Los incendios accidentales representan un riesgo significativo para las residencias y comercios en México. Las estadísticas indican un número preocupante de incidentes relacionados con incendios, que provocan importantes daños materiales y pérdidas financieras. Las pólizas de seguro empresariales y de Hogar cubren daños por incendio y desempeñan un papel crucial para ayudar a personas y empresas a reconstruir y recuperarse financieramente. Porque no solo cubren el costo de la reconstrucción sino que también brindan asistencia para viviendas temporales y resarcimiento por pérdidas de rentas o compromisos comerciales.
Según la CONAPCI (Consejo Nacional de Protección Contra Incendios) informa que un porcentaje considerable de los incidentes relacionados con incendios en México ocurren debido a fallas eléctricas, cableado defectuoso y otras causas prevenibles como materiales flamables en la construcción, mayor presencia de aparatos electrónicos, seguido de accidentes involuntarios.
Algunos datos alarmantes relacionados a los incendios:
- El 80% de las edificaciones que sufren algún siniestro de incendio, pierden el 100% de su patrimonio.
- Las perdidas económicas de los establecimientos y negocios equivalen a los 1,000 millones de pesos.
- Anualmente se registran más de 95 mil incendios urbanos y no urbanos, son 260 al día, según datos de la INEGI
- Del 2000 al 2014, fallecieron 10 mil personas por quemaduras: Por exposición a fuego no controlado en construcción, por exposición de ignición de material altamente inflamable, explosiones o por contacto por líquidos calientes (bebidas y alimentos).
- De acuerdo a la ENSANUT (Encuesta Nacional de Salud y Nutrición) de 2012, en México 124 mil personas sufrieron quemaduras no fatales al año, y por cada persona que fallece, 220 personas sobreviven, pero quedan con secuelas que afectan: su imagen física, su funcionamiento corporal y su desempeño conductual en la sociedad.
El 80% de las edificaciones que sufren algún siniestro de incendio, pierden el 100% de su patrimonio.
CONAPCI 2023
Iniciativas y regulaciones gubernamentales para el seguro y la protección
El gobierno mexicano también ha tomado medidas para mejorar la efectividad de la industria de seguros y garantizar una cobertura más amplia para toda la población. Iniciativas como los seguros obligatorios para determinados sectores, incluido el seguro de Automóvil y la cobertura de Responsabilidad Civil para las empresas, tienen como objetivo crear una sociedad más sólida y protegida.
Se han establecido regulaciones para estandarizar las prácticas de seguros en la CNSF y garantizar un trato justo a los asegurados como el acceso a la Condusef. El marco regulatorio proporciona pautas para las aseguradoras, promoviendo la transparencia y la rendición de cuentas dentro de la industria. Esto, a su vez, genera confianza entre los consumidores, animando a más personas y empresas a invertir en protección y prevención con los seguros.
Conclusión: los negocios arriesgan mucho sin un seguro que los proteja
La empresa que no tiene seguros, no tiene coberturas de protección para:
- Edificio e instalaciones fijas como climas centrales, paneles solares, cableado, plafones, etc.
- Incendios, Inundaciones, Vientos o destrozos por huracanes, lluvia o granizo
- Robo a local, a clientes
- Robo de mercancía en local o en traslado de local a cliente
- Bienes de la empresa: escritorios, sillas, climas, archiveros, puertas, ventanas, teléfonos y celulares, computadoras, etc.
- Responsabilidad Civil (responsabilidad propia de la actividad y/o de los empleados vs los demás afectados)
- Puertas, paredes o ventanas de cristal, vidrio y/o vitrales
- Dinero en efectivo de pago de clientes y proveedores, ya sea en local o en traslado
- Maquinaria, herramienta, equipo mecánico y/o electrónico, etc.
- Demandas de clientes, arrendatario y/o proveedores
- Asistencia de plomería, cerrajería, electricista
- Entre otros beneficios
Los seguros en México juegan un papel vital en la mitigación del impacto financiero del robo, los incendios accidentales y las pérdidas económicas en las empresas en caso de siniestros. Las estadísticas resaltan la prevalencia de estos riesgos y la importancia de contar con una cobertura de seguro integral. A medida que la industria continúa evolucionando, con una mayor concienciación e iniciativas tanto de aseguradoras como de gobierno, las personas y las empresas están mejor equipadas para afrontar las incertidumbres y salvaguardar su futuro. En un mundo que cambia rápidamente, los seguros siguen siendo una piedra angular de la seguridad y fortaleza financieras.
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