…y todavía me preguntan: ¿tú que opinas, me conviene más meterle a mi Afore o empezar mi Plan Personal de Retiro (PPR)?
Mejor Afore que nada… pues sí.
Es innegable que tener tu dinero en una Afore es mejor a no tener nada. Definitivo. Pero, si ya vas a guardar dinero año con año con miras a tu Jubilación, analiza bien tus opciones antes de empezar. ¡Preguntar no cuesta!
En agosto del 2023 El Economista publicó en su portal de noticias que el rendimiento de las Afores llevaba 28 meses por debajo de la inflación: ¡28 meses! No importa si la inflación fue del 6% o del 10%… estar por debajo de la inflación es perder poder adquisitivo, lo que significa que tu dinero comprará menos que el año pasado… y así sucesivamente.
¿Ya analizaste si realmente te conviene mantener tu Afore?
Imagina lo siguiente: tu Afore estuvo comprobado, 28 meses (poco más de 2 años) por debajo de la inflación. Si tienes 30 años, significa que tú dinero estará guardado en tu Afore otros 28 años cuando menos, o sea, a tus 60 años. Pregúntate si confías en que en esos 28 años, no va a tener «malas rachas» tu Administradora de Fondos para el Retiro, ahí quédate entonces y no muevas tu capital. Pero, si quieres cambiarte a otra opción que te garantice rendimientos por encima de la inflación, sigue leyendo.
La realidad es que el Plan Privado de Retiro (PPR) es una mejor opción que tu Afore
Existe una opción mucho mejor que tu Afore: se llama Plan Privado de Retiro o PPR. El PPR es un plan personal, único e intransferible igual que tu Afore, pero tiene mucho mayores y mejores beneficios. Los desgloso:
- No necesitas realizarte exámenes médicos, por lo que está garantizada la emisión de la póliza básica para cualquier cliente. Esto es independientemente si tienes o tuviste enfermedades como cáncer, diabetes, hipertensión, infartos, sobrepeso, etc.
- Puedes deducirlo 100% tanto si eres empleado y también si estás dado de alta como persona física por honorarios
- No pagas impuestos al término de tu plan lo que quiere decir que a la devolución de tu dinero, no te retiene nada el SAT
- Garantía por escrito de tus rendimientos: desde el 1er día sabes qué porcentaje de rendimiento tendrá tu proyecto
- Garantía de tu dinero por encima de los inflación, pues tienes la opción de elegir cualquier moneda: pesos, dólares o udis
- Plazo de pagos a 5 ó 10 años… y el retorno a edad alcanzada de 65, 70 ó 75 años
- Acepta todo tipo de pagos: cheque, transferencia electrónica, tarjeta de débito o crédito y ¡hasta efectivo!
Tabla comparativa del Plan Privado de Retiro (PPR) vs tu Afore
Plan Privado de Retiro (PPR)
AFORE
Rendimiento Promedio*
9%
6%
Moneda de contratación
Pesos, Dólares o Udis
Pesos
Seguro de vida (opcional)
Si
No
Seguro de invalidez (opcional)
Si
No
Doble indemnización ó Muerte Accidental (opcional)
Si
No
Pérdidas orgánicas (opcional)
Si
No
Enfermedades Graves (opcional)
Si
No
Servicios Funerarios (opcional)
Si
No
Adelantar pagos al tipo de cambio de hoy (opcional)
Si
No
Plazo de pagos
5, 10 y a Edad Alcanzada (65 años)
a Edad Alcanzada (65 años)
* Este rendimiento es un ejemplo; está ligado a la edad de contratación: mientras más joven se contrate, mayor rendimiento
¿Quieres saber a profundidad en qué se diferencia tu Afore de un PPR? –> Entra a ésta liga para saber más del Afore vs el PPR
Los fondos de tu Afore… ¿los puede utilizar el gobierno para sus proyectos?
Sí, los fondos de tu Afore los puede utilizar el gobierno para financiar sus proyectos de país.
Los fondos de tu PPR (Plan Privado de Retiro)… ¿los puede utilizar el gobierno para sus proyectos?
No, los fondos de tu PPR no los puede usar el gobierno.
¿Sigues pensando en qué invertir? Mientras te decides, lee esto:
- Comienza a ahorrar lo antes posible: el que empieza antes, llega más temprano y hasta le sobra tiempo para descansar.
- Ahorra de manera constante: aunque sólo sea una pequeña cantidad mensual, no le falles: la gota, profundiza por su perseverancia no por su intensidad.
- Diversifica tus inversiones: elige planes de ahorro y planes de inversión en distintas monedas como pesos, otro en dólares y uno en udis; no pongas todos los huevos en una sola canasta.
- Evalúa tus objetivos de ahorro e inversión regularmente: a medida que tu vida cambia, también lo hacen tus necesidades: ni tú ni tu familia necesitan lo mismo que hace 3 ó 6 años.
¿Tengo que terminar mi Afore para contratar un PPR?
No, para nada. ¡Se complementan! Estás diversificando al tener tu Afore y tu PPR.
¿Estás list@ para cotizar tu Jubilación PPR?
Estoy a tus órdenes para ayudarte y darle tranquilidad a tu yo del futuro. Envía un mensaje al whatsapp 818.309.0354 (no llamadas) o escribe al email sgarcia@sgconsultores.mx para asesorarte como mereces.
